こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成をしていきましょう！

2024年2月の資産額推移について公開していきます。
引き続き日経平均を筆頭に好調であり、株高につられて資産額も大きく増やすことができました。
詳細をご覧ください。

この記事は、24年2月の資産額公開について書いています。
約10分(2500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
　・20代会社員
　・社宅一人暮らし
　・20代1500万円達成
　・積立投資：持株会5万/オルカン30万
　・高配当株や個別株を不定期にスポット買い

市況の振り返り

日本株

先月に引き続き、日本株は好調でしたね。

2/1には36,000円だった日経平均も、右肩上がりに上昇していき、
この記事を書いている3/4にはついに4万円台を突破するにまで成長しました。

中国資本からの撤退に伴って、日本株に資金が流入していたとみられます。
資金の行き場が狭まって投資対象とされた消極的な背景もあるため、早めの調整が来るとも考えられますが、長期的に見れば過去低調だった日本経済からの再評価がされるタイミングでもあり、個人的にはまだまだ安心して見守れるのかなと思います。

後述の米国株から見ても、上昇率は日本株の方が大きい結果となりました。
給与水準も向上など、日本経済全体でこれからも盛り上がっていってほしいと思います。

米国株

米国株も同様に大幅上昇となりました。
ドルベースで、2/1の4,900ドルから、2月末には5,100ドルの約+200ドル（4%）の増加となりました。

円ベースで見ると多少の為替の動きのため、上昇幅はあっしゅくされたものの、株高の傾向は変わらず、この一か月で右肩上がりの上昇を見せました。

新NISAでインデックス投資をされていた方も、先月に続いて大きく資産を伸ばすことができたのではないでしょうか。

eMAXIS slim 全世界株式（オールカントリー）

日本株や米国株の好調を受けて、全世界株式も同様に、右肩上がりに高値を更新しました。

3/4時点で、2万3000円を更新しており、設定来から継続している方は2倍以上の資産収益となっている状況です。コロナの基準価格割れの状態を耐え抜いた方には、長期投資の力をまさに感じ取っているところなのだと思います。

世界の成長をそのまま恩恵として受け取れる株式と複利の力を引き続き享受してまいります。

2024年2月の暴落率は＋6.95%
3/1時点基準価格は2万3208円となりました。

引き続き今月の市況についても注目していきたいと思います。

2024年2月の資産額

そのような株式市場の中、総資産額は 1,730万円 、前月比では＋606,395円増の大幅上昇となりました。
内訳を詳しく見てみましょう。

収支内訳

前月から引き続き貯蓄率は86%でした。
　※手取り収入からの貯蓄額

家賃や光熱水道費は、社員寮のため格安。
通信料は格安SIMの利用で1千円以下、車などの所持もないため、固定費は収入の5%代をキープしました。

今月は、近場で遊んだくらいで、大きなイベントもなかったため、交遊費も大きくかかることもありませんでした。
また、tiktokのpaypay祭りでポイ活がはかどったりしたので、生活費も適度に抑えることができたのではないでしょうか。春に向けて外出が多くなったりするので、それに向けた調整ができたことは良かったと思います。

サンキーダイアグラムでキャッシュフローがこちらです。
支出を抑えるだけではなく、投資収益も大きく、最終的な資産増加額も給与を大きく上回る成長となりました。

引き続き、毎月30万円を新NISA（オルカン）に充てています。
ただし、来月から車を購入する予定なので、少しキャッシュフローが悪化する見込みとなります。実際の購入・納車まではまだ時間がかかると思いますので、それまでの間なるべく投資資金を多く残せるように資金管理を行っていく予定です。

また別途、新車購入に関しては記事にしようと思いますので、お楽しみに！
20代で新車購入できたのも、資産形成をしたからこそ味わえる世界なのだと思います。

資産内訳

続いては、資産内訳についてです。

新NISAへの投資を継続している中、節約や支出管理をしている成果で、大幅増となりました。
株高と投資資金への付け替えで、現金比率は微減となりました。

現金比率に関しては、新車購入の頭金が今後発生するため減少しますが、今後、新NISA分以外にも相場を見ながら投資に移せるように計画的に資金配分を考えていきたいと思います。

今月もかなり株高に助けられたところではあります。
株価が上下しても長期投資を主眼に、引き続き一貫した投資スタイルで続けていきます。

まとめ

2024年2月の株式市場と資産額公開についてお伝えしました。

来月4月には、新社会人として資産形成を考える方も増えてくる時期でもあります。また、投資の世界へ挑戦する方も増えてくるでしょう。

私の時は、どのくらい貯金すれば将来どのくらいの資産になるのか、将来困らないためにどのくらいの資産を持てばいいのか、全く分からない状況でした。

今では、様々なネットの情報から資産形成について学ぶことができます。

そんな私も皆さんの人柱となって、将来への不安を感じている方々の一つの道筋となれれば嬉しいです。

若い時だからこそできる資産形成の一つの形として、これからも残していきたいと考えていますので、引き続き宜しくお願いします。

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

その他関連ブログ　⇒　資産形成・FIRE

こんにちは。
今月の資産について振り返ってみましょう！

今回は恒例記事、毎月の資産額の公開をしていきます。
日経平均を含めて、全体的に好調だった2024年初めでした。
それに準じて総資産額も過去最高を更新。その詳細について振り返ります。

この記事は、資産額について書いています。
約10分(2500字)で読むことができます。

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市況の振り返り

まずは、2024年1月の一か月の株式市況を振り返っていきましょう。

日本株

日経平均株価を中心に全体的に大きく値上がり、好調でした。
1月効果ともいわれますが、年初は買いが入りやすいタイミングです。それにプラスして、海外投資家からの投資も増えたようです。

背景には脱中国株の影響が大きかったようです。中国の不動産開発大手の「中国恒大集団」のデフォルトをきっかけに外国人投資家からの信頼を失い、連鎖するように資金を引き上げています。中国恒大集団の債券は外貨ベースのため、デフォルトしても中国経済には直接的な影響は小さいものの、外資債権の不履行から、中国全体の投資商品の信頼性に疑問符を打つ結果となりました。
実際の中国にある外資系銀行でも、中国国内からの資金の引き上げが活発なようで、その流れがいつまで続くのか注意が必要でしょう。

その結果、日本株に資金流入する形で株高となりました。
上記の流れで一旦の調整が入ることもあり、今後の動きが期待されます。

米国株

同じく米国株も好調な右肩上がりでした。
S&P500では、右肩上がりの25日平均線に迫る調整期間もありましたが、結果的には25日平均線にタッチする形で上昇し更なる高値更新をらえる位置にあるのではないかと思います。

ドル円為替も年初から大きく円安方向に動く結果となり、S&P500の好調と円安から、円ベースも米国株もさらに大きく上昇しました。

新NISAが始まったばかりですが、月初めに購入した方であれば、思わぬ含み益を得られたのではないでしょうか。言わずもがな、ずっと投資を行っていた方には含み益は更に大きく成長していることだと思います。

今後の調整や暴落にも警戒したいところですが、計画通り淡々と積み立てていくだけですね。

eMAXIS slim 全世界株式（オールカントリー）

国によって株価の上げ下げありましたが、米国株の好調が牽引して、オールカントリーも年初から上昇する結果となりました。こちらも、新NISAから投資した人にとっても含み益状態であり、資産運用の力の大きさを感じ取ったのだと思います。

2024年1月の一か月で、＋5.27%の上昇となりました。
基準価格も 22,000円を超えるタイミングもあり、高値を更新しています。また、1月以降新NISAの影響から、純資産額もこれまで以上の盛り上がりを見せており、純資産2.2兆円を超える勢いとなりました。

とはいえ、株価は上下するのが常です。今上がればどこかのタイミングで調整下落がきます。長期的な運用を軸に、目先の乱高下に惑わされないようにしていきたいですね。

2024年1月資産額

そのような株式市場の中、総資産額は 1,670万円 、前月比では＋559,078円増の大幅上昇となりました。
内訳を詳しく見てみましょう。

収支内訳

前月から引き続き貯蓄率は80%でした。

家賃や光熱水道費は、社員寮のため格安に住むことができています。（ありがたい！）
通信料は格安SIMの利用で1千円以下、車などの所持もないため、固定費は収入の5%代をキープしました。

一方で、年始に国内旅行に行ったりスキーを楽しんだりしたため、旅行費が嵩みました。
食費の節約や大きな日用品の買い物もなかったため、全体としては今まで通りの支出額に落ち着いたような結果です。

また、懸賞金などの当選で生活費を賄えたことも大きなアドバンテージになったと思います。引き続き、懸賞金などのキャンペーンには積極的に参加しいこうと思います。

サンキーダイアグラムでキャッシュフローを見たものがこちらになります。
投資収益・含み益の増加が、資産額に大きく寄与する結果となりました。

もちろん、入金力も維持しつつ、新NISAを満額活用できるように、投資信託（オルカン）に積立投資しています。
余剰金は、株高もあるので今後の投資機会にしたいと思いますので、手元資金の拡充に充てる予定です。

資産内訳

続いては、資産内訳についてです。

オルカンをはじめ、投資信託の値上がりを中心に資産が増加しました。
まだ投資を本格化して1年強のため、現金比率が高めではありますが、新NISAへの投資で今後計画的に株式に資産を移していけるようにしたいと思っています。個別株では欲しい優待を中心に購入しており、持ち株なども組み入れているため割合としては現状高めですが、優待の買い増しは考えていないので、この割合をキープします。

現金関係では、外貨の売却を行ったため、資産内訳としては「その他」⇒「現金」に移っていますが、現預金のみでもようやく、1000万円の大台を達成することができました。
今後、株式に移行していくため、とりあえずの達成で一過性の金額です。

引き続き、「現金」⇒「株式」の流れを加速させて、資産投資メリットを最大限享受できるようにしていく予定です。最終的には生活防衛資金の300万円のみを残して、全額を投資に回したいと思っていますが、結果的に現金比率は上昇しました。場合によっては新NISAの360万円枠を待たずに、投資するかもしれませんが、長期的にのんびりゆっくり考えていこうと思います。

まとめ

2024年1月の株式市場と資産額公開についてお伝えしました。

株価・為替ともに有利な状況だったので、今月も給与を超える大幅な資産増加となりました。
引き続き、支出のメリハリをつけて節約すると同時に、新NISAを活用して積立投資を継続してしていきます。

皆様の資産形成のヒントとなれば嬉しいです。

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

その他関連ブログ　⇒　資産形成・FIRE

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成に繋げていきましょう！

今回は、資産1000万円を貯めると資産形成は加速する噂について、実際に1500万円を貯めて感じた資産形成スピードについてご紹介します。
本当に資産1000万円形成するとより資産形成スピードは上がるのでしょうか。
その真意と資産1000万円後の資産形成のあり方について伝授できればと思います。

この記事は、1500万円を貯めて感じた資産形成スピードについて書いています。
約15分(4500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
　・20代会社員
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実際に20代で資産1500万円を達成しましたので、これまでの道のりを振り返りつつ
当時資産1000万円を達成したときのインパクトについてご紹介します。
ぜひ皆さんのこれからの資産形成へのモチベーションとなれば幸いです。

資産1500万円を貯めたまでの道のり

私が資産1000万円を達成したのは2022年の後半でした。
それから約一年で資産を500万円増やし、ようやく資産1500万円を達成することができました。

今までの資産推移を改めてまとめましたので、ご覧ください。

私が貯蓄で一番苦労したのが、1000万円を貯めるところでした。特に、その内始めの100万円は、何をやっても貯金ができず、ほぼその日暮らしのような状況でした。初めの100万円を達成後は、緩やかではありましたが徐々に貯金は増えていきました。

オレンジの点線で示した線が、2次関数の近似曲線を示しています。

これを見てもわかる通り、コロナで貯蓄を意識し始めた2020年ごろから資産増加の傾きは増えて
投資を始めた2021年中頃からは、二次関数的に資産は増加していきました。

500万円⇒1000万円：17か月
1000万円⇒1500万円：12か月
と同じ500万円の増加でも、1500万円の達成の方が短期間に成功していることが分かりますね。

もちろん、多くは株価の上昇相場に助けられたものであり、今後一時的には目減りする可能性もありますが
次の2000万円へのモチベーションはより高まっています。

一か月二か月の短期間では、確かに資産の増加は感じられませんが、
1年2年のスパンを改めて見ると、ゆっくりですが着実に資産形成できていることが分かりました！

資産は増えれば増えるほど、資産形成は加速する！

「資産1000万円を達成すると資産形成は加速するのか」
という問いには、
「資産は増えれば増えるほど、資産形成は加速する！」
と私の場合には結論付けられそうです。

ただし、では日頃から資産形成のスピードが高くなっていることを認識できるのかと言えば、
それは無理でしょう。

私も含めて、おそらくお金が増えたと感じるタイミングは、お金をどれだけ自由に使えるようになったか、で決まるような気がします。そういう観点から見ると、この数年、資産が増えようとも、給料が増えようとも、副業しようとも、支出を上げることはしませんでした。逆に無駄を削ってよりコンパクトになったと思います。

ただし、一か月ごとに総資産を確認すると、着実に増えていることを実感できるのが、1000万円の大台からの景色なのだと思います。

そのため、資産1000万円を達成すると
「資産形成は加速するけど、金遣いには影響がなく実感できない」
が私が感じた感想です。

資産1000万円を貯めると資産形成が加速する理由

では、なぜ私が、資産1000万円を超えてから資産増加ペースが上がったについて振り返ってみようと思います。
大きく分ければ、
　投資効果・投資勉強・節約習慣・出費削減・副業への挑戦
の5つがありましたので、一つずつ説明します。

①投資の効果をより実感できる

今は、少額投資なども豊富で資産が少ないときから投資できる環境がそろっていますが、
やはり、投資金額が増えれば増えるほど投資効果は大きくなっている感覚があります。

1000万円ほどを投資すると、一日の乱高下で月の給料を超えることも出てきました。
株価が下がれば、給料から貯金しているのに総資産はマイナスなんてこともありますが、
一方で株価が上がれば、ボーナス以上に総資産が増えました。

給料からの貯金 < 投資ボラティリティ
これを感じ始めるのが、1000万円の大台ではないでしょうか。

②投資の失敗が減る

もう一つ投資関係で、1000万円を貯めてから気づいたことは、
投資経験が付いて、大失敗することがなくなったことでした。

貯蓄初期では、投資をやろうとしても、あれやこれやと手を出しては下がって狼狽売りを繰り返してしまいました。
今考えれば、相場が悪いとかではなく、投資手法が間違っていたものばかりであり、いくらやっても資産形成のための投資ではなく、単なる投機になっていました。

しかし、そういった失敗を経て、今では投資の裏側を見ることができただけでなく、
相場の乱高下に一喜一憂するのではなく、「資産形成としての投資」を考え実践することができていると思います。

投資の世界は、奥深いものです。
今でも日々投資手法の勉強や相場を見る目を養っています。
資金がないから投資しないのではなく、資金がないからこそ失敗しても痛手を負わない時期から投資を始めて、勉強をしていくことをおすすめします。

投資はリスク商品です。
絶対はありませんが、投資のリスクと上手く付き合って、資産形成の追い風にしていきたいですね。

③節約術が身につく

3つめは、節約習慣が身につくことです。
1000万円を貯めるまでに努力してきた節約術が自分の中で定着して、習慣化されていくのがこの時期だと思います。

今までは、節約しようとしても、ちょっと頑張ったから自分へのご褒美として散財してしまったり、頭ではわかっていても期間限定のセールなどで要らないものまで余計に買ってしまったり、なかなか節約がはかどりませんでした。
しかし、数年試行錯誤することで、自分の中でのやり方やルールを見つけて節約を続けることができました。

節約と書くと苦しいイメージにとらえられがちですが、私の中では、全く苦しくなく、逆にメリハリをつけて楽しんでいます。例えば、近場でもいいので旅行には月一回行き、そこでは値段を考えずに楽しむけどそれ以外の休日は自炊する、などリズムを作った節約で継続することができています。

節約の王道のやり方はありますが、節約の続くやり方は人それぞれです。
資産1000万円までは試行錯誤の中でどうしてもスランプに陥りやすいですが、1000万円から1500万円では自分が思っている以上に苦なくスムーズに達成できると思いますよ。

④無駄な保険等を解約できる

節約関係でもう一つが、余計なサービスを解約できることです。

特に保険が代表例だと思いますが、
資産が少ないうちは、生命保険や医療保険などに入っておかないと万が一の時に人生が詰む可能性があります。
そのために、月数千円以上の保険代を払う必要があるのではないでしょうか。私も資産が少ないときは万が一を考えて充実した保険に加入していました。

しかし、1000万円の資産があるとそれだけ生活防衛費があることになります。
医療保険はもちろん、生命保険でさえも少額プランで貰える額よりも資産の方が多くなってきます。つまり、資産そのものが万が一の時を保証する保険となりえるのです。
万が一ケガをして仕事が出来なくても、公的支援＋資産の切り崩しで生活することができます。

資産が増えるほど保険の必要性は薄くなり、
今までは毎月払っていた保険も必要最小限にすることができますね。

⑤副業等で収入が増える

最後は、資産が増えるほど収入が増える機会が増えていくことです。

皆さんにも共通するかもしれませんが、私の心理的に資産が少ないときには自分に余裕がないように感じます。
副業で収入を増やそうとも思わなかったですし、せっかくの土日休みもグーダラグーダラしているだけでした。

今では、1000万円以上の資産に支えられて、このブログも含めて副業への挑戦心が芽生えたように思います。
資産が増えればそれだけ自分が取れるリスクの度合いも大きくなり、結果的に副業収入増加につながりました。

もちろん、資産形成の初期から副業にチャレンジできている方は本当に素晴らしいですが、
焦らずとも、資産が500万、1000万と増えるほど、副業や転職などのリスクを許容できるようになり、収入を増やすことができるでしょう。

まとめ

資産1000万円を達成すると資産形成は加速するのか
についての質問に対して、実際に1500万円を貯めた筆者が、資産1000万円の世界観を解説してきました。

結果を言えば、生活の質自体には変化はありませんが、
確かに資産1000万円を超えると資産増加ペースは確実に上昇していきました。

そして、資産1000万円を貯めると資産形成が加速する理由は5つありました。

①投資の効果をより実感できる

資産1000万円を超えると、「給料からの貯金 < 投資ボラティリティ」を体感することができ、投資効果が出てきていることを実感することができました。

②投資の失敗が減る

投資のリスクを知って、投資の利点を享受することができました。今までの投資への勉強が一つの形として実を結ぶのが、資産1000万円からなのだと思います。

③節約術が身につく

今まで試行錯誤して努力してきた節約術が自分の中で定着して、習慣化されていくタイミングが資産1000万円であり、節約が苦でなくなりました。

④無駄な保険等を解約できる

資産1000万円を貯めることで、保険などでリスクヘッジしていたものが不要となり、さらに無駄な出費を抑えることができました。

⑤副業等で収入が増える

最後は、心理的に資産1000万円を貯めた自信が、さらに自らを鼓舞して、成長できるタイミングが資産1000万円の大台でした。今まで以上にリスクを取ることができ、副業や転職で結果的に収入も増やすことができました。

資産1000万円を達成するのは並みの努力だけではできません。
投資の知識や節約の知恵・継続など、多くの経験をしてスキルを得られたからこそ、資産1000万円の大台を達成することができるのだと思います。それらの経験やスキルは、その後の2000万、3000万の礎となり、より資産形成をしやすくするのは間違いありません。

私も道半ばでいろいろ悩んだ時もありましたが、
今では先人たちのまずは資産1000万の言葉が嘘ではなかったことが分かりました。

ぜひ皆さんにも、十分な資産を得て、お金の束縛から解放される時を夢見て、コツコツ資産形成を頑張っていきましょう！

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成を加速させましょう！

義務教育では学ばないお金の話は、新社会人になる今から学んでいく必要があります。
今回は、社会人1年目に向けてのこれからやってほしいことを伝授します。

この記事は、社会人1年目に向けてのお金の話について書いています。
約15分(3500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
　・20代会社員
　・社宅一人暮らし
　・20代1000万円達成
　・積立投資：持株会5万/オルカン10万
　・高配当株や個別株を不定期にスポット買い

お金の正しい知識をつけて、将来の富の土台を作りましょう！

今まで学生の時に教えられてこなかったからこそ、早くお金の勉強をして周りと差をつけるのが◎です！

なぜお金の勉強が必要なのか

お金に恵まれるのかの分かれ道

学生時代には、ほとんど金融教育が行われていないのが現実です。
数学や家庭科の勉強をしても、ライフプランの勉強は全くしませんね。

知識がない中で、保険の勧誘・リボ払いのお誘い・悪質な投資商品の紹介など
社会人になった瞬間にいろんな情報が入ってきます。

この時に、自らの頭で何が良いのか・何が悪いのかを判断して決断しなければなりません。

そのもとになる知識をゼロからつける必要があるのが、社会人1年目なのです。

社会人1年目は、
・これからお金に困る人生を歩むのか
・お金に恵まれる人生を歩めるのか
これを決定づける一歩であると思います。

逆に言えば、正しいお金の知識をつけて正しいお金の行動をする人になるのか、
行き当たりばったりでしか行動できない人になるかで、老後までの人生を大きく変えられます。

だからこそ、社会人になった今から、将来への資産形成について学んでいきましょう！

資産運用の基礎を身につける

正しいお金の知識を身につけて行動すると言われても、すぐには実践できないものです。

将来の資産運用をスムーズに進めるために、その基礎を身につける必要があります。

若いときには、失敗してもリカバリできますし、失敗も一つの経験として自分自身のスキルとして吸収することができます。
これを年を取って、家族が居る中でやろうとすると、ハードルが高くなり失敗したときのダメージが倍増してしまします。

資産運用についても試行錯誤できるのは、若いうちです。

社会人1年目だからこそ、
資産運用にも目を向けて、チャレンジングに行動していきましょう！

新社会人に向けたお金の話　5選

給与、税金の話

社会人になって、会社から給料を貰いますが、その内容はしっかりと確認するように心がけましょう。

何を会社からもらって、何を税金として支払って、何が控除されているのか。
自分の周りのお金の流れを把握することで、社会の仕組みを知って、自分の資産の防衛をすることができます。

例えば、税金・保険関係では、
①厚生年金保険料
②健康保険料
③雇用保険料
④所得税
⑤住民税
⑥介護保険料（40歳以上から納付）
が給与の支給額（額面額）から控除（引かれて）、支給されます。

①厚生年金保険料と②健康保険料は、標準報酬月額（4~6月の平均月収ベース）をもとに金額が決定されます。

③雇用保険料と④所得税は、給与やボーナスの総支給額から計算されますが、毎月の控除額は毎月の給与から想定額を引かれます。その後に年収が確定するため、会社では年末調整・個人では確定申告を行うことで、追納・還付されます。
基本的に毎月多めに引かれるため、支払いすぎた分の税金還付を受けることができます。

⑤住民税は、前年度の年収額から今年度の支払額が決定されます。
そのため前年に所得がない方は、1年目には住民税の支払いはありません。
その代わりに、2年目になったタイミングで、1年目の年収から払うべき住民税を納めなければなりません。

保険は不要

社会人になると、急に保険の勧誘を受けるようになります。

会社の食堂前に保険の人が待ち構えていることもあるかもしれません。
特に新入社員は、保険営業のカモとして見られています。

「社会人になったし、生命保険に加入して将来に備えませんか？」と声を掛けられて
最初は要らないと言えるかもしれませんが、先輩も入ってるししつこく勧誘されると多くの人は加入してしまうものです。

しかしよく考えてほしいです。
社会人になったばかりで、保険の必要性が急に変わるのかどうか。
保険ですべて賄おうとせず、必要な防衛資金は自分で蓄えることが健全だと思います。

どうしても必要なものもあると思います。
最低限の保険は、掛け捨てのベーシックプランのみとしましょう。

保険料に毎月4,000円以上かけている人は、要注意です。
無駄な出費である可能性が高いと思います。

手取りの25 %を先取り貯金・投資する

給料を貰ったら、そもそも手取りの25%をなかったものとして、先取り貯金・投資することをおすすめします。

先取り貯金を2年目以降に始めようとしても、使えるお金が減るので心理的ハードルが高くなりますが、
新入社員の時はまだ、貰う給与の感覚がないので、比較的抵抗感なく始めることができます。

もし、この25%貯蓄を一生続けたとすると、生涯賃金が平均2億円なので、
老後までに5,000万円を貯蓄することができます。

初任給の25%と言えども大きな金額ではないですが、社会人1年目からコツコツ続けることが将来への土台作りになります。

先取り貯金は、NISA口座・持株会・財形貯蓄などの制度をうまく活用して、税制面でも有利に進めると◎です。

自己投資と資産運用は両方大切

自己研鑽のため、経験のため、貯蓄しないでお金は全部使えというのは暴論で
逆に、自己研鑽を犠牲にしてまで貯蓄するのは人生の厚みを減らします。

つまり、自己投資と資産運用は両方とも大切だということです。

投資の世界では、分散投資の考え方があります。
どちらが優れているかいつ結果が出るかわからない時は、両方に分散して投資することです。

自己投資と資産運用にも言えることですね。
自分に投資することも今後の成長には必要不可欠ですが、お金の心配をなくすためには資産運用も重要です。
どちらかに執着するのではなくて、両方の利益を享受するように考えましょう！

20代からの資産形成術

20代からのお金の使い方 | 20代からの資産形成術 こんにちは。今日もお金の勉強をして資産形成を加速させましょう！ 若いうちは貯金するな。お金を使え。とよく言われるかもしれません。自己研鑽か貯金の究極の二択は本当…

家計簿をつけて、固定費を削減

最後は、家計簿を付けることと固定費を削減することです。

・自分のお金の流れを把握して、無駄使いを抑える。
・固定費を削減することで、将来にわたって続く浪費を最小限に抑える。

この２つは、一長一短で完成できるものではありません。
しかし、今から社会人1年目になる方には、無駄な回り道をしてほしくないと思います。

ケチになることとは違います。
しっかりと正しいお金の使い方のできる金融的にも大人になるために必要なことだと思います。

家計簿も、紙で詳しく書く必要はありません。
スマホ連携などでズボラに家計管理していくのが長続きしていいと思います。

また、固定費削減も以下の記事にて、通信費の削減について書いてます。
ぜひ参考して、家・保険・車・通信の無駄な出費を抑えて経済的自由に近づきましょう！

あわせて読みたい

【一人暮らし固定費削減】おすすめの格安SIM こんにちは。今日は節約術の通信費編です。 一人暮らしをするにあたって、通信をどうするのか悩むと思います。スマホの通信費から家の固定回線まで最適解を考えてみまし…

まとめ：お金の知識を継続的に学ぶことが社会人への第一歩

社会人1年目だからこそ、お金の知識をつけていく大切さについて紹介してきました。

新社会人は、
・お金に恵まれるかの分かれ道
・投資の基礎を身につけるチャンス
であると思います。若いうちの挑戦力を十分に生かして、周りとお金の知識で差をつけていきたいですね。

そのために、新社会人に向けて伝えたいお金のキーワードについて紹介しました。
将来後悔しないためには、5つのポイントがあります。

・給与、税金の流れを理解する
・保険は不要
・手取りの25 %を先取り貯金・投資する
・自己投資と資産運用は両方大切
・家計簿をつけて、固定費を削減

義務教育では教えられてこなかったお金の話ですが、お金持ちになっている人の全員が身に着けている知識です。
なんかいやらしい話ではなく、将来後悔しないために今から正しいお金の知識を学んで、行動できるようにしましょう！

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成していきましょう！

資産形成は、収入を如何に投資へ回して、お金がお金を生む世界を作れるのかが大切であると思います。
リスクを背負ってでも、投資をすべき理由について解説していきます。

この記事は、投資の重要性について書いています。
約12分(2500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
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　・社宅一人暮らし
　・20代1000万円達成
　・積立投資：持株会5万/オルカン10万
　・高配当株や個別株を不定期にスポット買い

私も、20代で1000万円を貯める前までは、貯金一筋で投資なんか興味もありませんでした。
しかし今でははっきり言えます。

「投資しなければ将来の富は手に入れられない」

なぜ、リスクが比較的高い投資をしなければ、資産形成できないのかお伝えします。

ｒ＞ｇの法則はサラリーマンの限界を示す

経済学者であるトマ・ピケティの「21世紀の資本」では、有名な不等式がキーワードとなりました。

ｒ＞ｇ（資本成長率の方が、経済成長率よりも高い）

資本成長率は、株・不動産・土地などの人的資本を含まない資本が年間どの程度成長しているかを示したものです。
対して、経済成長率は、物価の価格を含む所得が年間どの程度成長しているかを示します。

つまり、資本=お金の成長と、経済=労働の成長を比べたものがr>gの不等式なのです。

歴史上、r（資本）の成長率は5 %程度に対して、g（経済）は2 %程度しかありません。
確かに、株式市場は5%以上の成長をしていますが、物価や所得成長は2 %程度しかありませんよね。

お金持ちはよりお金持ちになり、労働者との貧富の差はますます広がっていくことが分かります。

逆に言えば、サラリーマンの限界を示した不等式でもあります。

資格を取って、勉強して、会社付き合いして、頑張ったとしても給料は上がらず資本家との差は埋められるものではありません。いくら頑張っととしても、いづれ限界が来るものです。

資産形成の前提は資本家になること

経済成長に追いつくだけでは、資産形成をすることはできません。
もしくは、定年まで資産形成しなければなりません。

そうではなく、ぜひ皆さんには、資本家として
富が富を生む状況を作ってほしいと思います。

労働は、自分の体力と時間を犠牲にして、代わりに給料を貰うものです。

資産家では、お金がお金を生んでくれます。
もし、体調を崩しても、楽しいことに没頭していても、寝ている間にも
お金があなたの代わりに働いてくれます。

では、会社員として頑張ったら、ご褒美として投資家にさせてくれるのでしょうか。
答えはNOです。

会社員の世界では、どんなに頑張っても、経営者にしかなれません。
皆さんおなじみの社長や役員です。

資本家になるためには、「自分から行動して」投資家になる必要があります。
そのための行動が、「投資」であると考えます。

投資リスクを取った先にそれだけのリターン果実がある

資本の成長は、過去を振り返ってみても、右肩上がりに成長しています。

実際、1930年からの米国株S&P500の推移を示したものがこちらです。
縦軸は指数になっているので、実際には直線ではなく指数関数的に増加しています。

とは言っても、投資リスクを取れない人が多いのはなんでなんでしょうか。

それは、一時的にはマイナス数十％の下落に耐えなければいけません。
一時的と言っても、長いときで十数年～短くとも数年の間、相場が戻るまで時間がかかります。

かつ、世界的な恐慌の時は、収入も大きく減ってしまいます。

恐らく多くの人は、給料が減り資産が減るダブルパンチで、経済的にも心理的にも耐えきれなくて、投資から離れて行ってしまうのだと思います。

しかし、それらのリスクを取ることで、大きなリターンの果実を得られることも明らかです。
しっかりとリスク許容度を保って、適切なリスクと適切なリターンを享受できるように、投資の力を使いましょう。

複利の力を活用できるのも投資の世界

最後の投資の魅力は、複利の力です。

アインシュタインも「複利は人類最大の発明だ」と言ったほど、絶大な力を秘めています。

例えば、年間10万円の果実が実る木を100万円で毎年購入したとしましょう。1年目は100万円で10万円を手に入れました。
2年目は、110万円の木を買えますね。そうすると、21万円を追加で貰えます。
更に3年目は、121万円の木を買えます。1年目の木から含めると総額33万円の果実を実らせます。

この調子でいけば、なんと8年で果実だけで当初の果実の実る木100万円を買えてしまいます。

複利の力は、金額が大きくなればなるほど、時間をかければかけるほど強力に作用します。

時間が味方して、多くの資本を運んでくれる複利の力を最大限発揮できる投資の世界はそれだけ力を秘めているのです。

まとめ：リスクを知った上で、投資の世界を活用しよう

株式投資をする必要についてわかっていただけましたでしょうか。

①r>gの不等式から、資本家側になれるように努力すること
②適切なリスクを取った先にリターンの果実がある
③投資のリターンは、直線的ではなく、複利の力で指数関数的に増加する

投資は、私たちの資産形成にはなくてはならない存在であり、大きな助力となることでしょう。

一方で、一定のリスクも伴います。

①恐慌では、マイナス数十％の下落もあり得る
②相場が戻るまで長いときで10年以上かかる場合がる
③不景気の時は、収入も同時に落ち込む

それらのリスクを許容する必要があります。
まずは、生活防衛資金は用意して、自身のリスク許容度をしっかり考えるようにしましょう。

良くも悪くも、じゃじゃ馬な株式とうまく付き合う必要があります。
そのためにも、しっかりお金の勉強を続けて、正しい投資をしていきましょう。

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成を加速させましょう！

Bogleheadsから学ぶシリーズの最後は、投資の世界に留まり続けること。
第1~9回でお話しした中で最も難しいのが、この投資手法を変えずに一つの目標を見続けることだと思います。
継続することの大切さを改めて確認していきましょう！

この記事は、投資の世界に居続けることの大切さについて書いています。
約10分(2000字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
　・20代会社員
　・社宅一人暮らし
　・20代1000万円達成
　・積立投資：持株会5万/オルカン10万
　・高配当株や個別株を不定期にスポット買い

人間なので、隣の芝生は青く見えるとよく言われますが、気持ちや手法をコロコロ変えたくなってくるものです。
成功しているときは辛抱することもできますが、損失を抱えていたり他の投資家の成績より悪いと特に同じことを維持することが難しいものです。

長期投資を続けるにはそれだけの覚悟が必要です。

そんな覚悟を持ってもらうための知識を学んでいきましょう。

株式市場の最良の日を逃すと、いくら損するか

株式市場の最良の日を逃すと、投資のパフォーマンスが大幅に低下することが分かっています。
では実際どのくらい投資成績が低下するのでしょうか。

・最良の日を1日逃すと、投資収益は▲ 5 %低下する
・最良の日を2日逃すと、投資収益は▲ 10 %低下する
・最良の日を3日逃すと、投資収益は▲ 15 %低下する
・最良の日を4日逃すと、投資収益は▲ 19 %低下する
・最良の日を5日逃すと、投資収益は▲ 23 %低下する

たとえ、一時的に損しようとも、最良の日をしっかり拾っていくことで、投資パフォーマンスを上げることができます。
逆に、たった数日を逃すだけで、今までの積み重ねを無駄にしてしまいます。

株式市場の中でも、最も良い日を逃さないためにも、投資の世界に居続けることは大切なのです。

市場のタイミングを計ろうとしないにも通ずるところですが、常に市場の力・複利の力を長い時間かけて享受することが、長期的な視点で見て資産を築くのに大きな力となるでしょう。

市場タイミングを計ることの愚かさについては以下の記事をご覧ください。

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投資方針を維持するためには、お金の知識が必要

投資の一番難しいことが、投資手法を変えずに市場に居続けることです。しかし、投資方針を維持することが、資産形成には必要不可欠なことであることもまた確かなことだと思います。

そのためには、よく考え抜かれた投資計画を立てて、それに沿って投資を行う必要があります。

今のようにインデックスファンドが他のアクティブファンドよりも投資パフォーマンスが高いときは、投資方針を維持するアドバイスに従うことも簡単だったかもしれません。
しかし、時々の大不況によって多くの投資家は、パニックに陥り、今までの投資方針を維持することが難しくなりました。

今まで解説してきたように、株式はとても不安定であることを知っていますし、最終的には世界の経済成長がプラスであることも知っています。にもかかわらず、多くの投資家は、様々な情報に踊ろされ気を散らしてしまうものです。

不況の中でも、当初決めた投資方針を維持するためには、正しい投資知識を付けることが最も確実な特効薬となります。
正しいポートフォリオによってボラティリティを減らし、シンプルな投資手法によって結果を見やすくすることで、統一した投資を継続しやすくなります。

何を売買するのか悩むことなく、いつ売買するのも毎回決めることなく、常に一定の資産形成をぜひ心がけていきたいものです。

「20代からの資産形成術」では、不安に駆られる心に対抗するためのお金の知識をご紹介します

まとめ：お金の知識を付けて、統一した方針で長期投資しよう

いくら正しい投資をしても長く続けなければ意味がありません。

長く続けるためには、正しいお金の知識を付けて、自らが主体的になって判断できる必要があります。
「20代からの資産形成術」では、皆さんに有益なお金の知識を紹介していきます。

少しずつでも良いです。皆さんの理解度に応じて、でも着実に資産形成スキルを高めていきましょう！

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の知識をつけて成長しよう！

今回は、シンプルに賢く投資することの大切さについて学んでいきましょう。
ポートフォリオもシンプルに、積立方法もシンプルにすることで、成果も見やすく長く続けることができます。
株式投資に時間をかけずに、最大限の利益を享受したいですね。

この記事は、投資のシンプルさについて書いています。
約10分(2000字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
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何かをするにしても、シンプルにやることはとても大切です。
やっている過程が見やすくなり、失敗や成功に気付きやすくなります。失敗に気付けば方向転換しやすくなりますし、成功が目に見えればモチベーション向上に繋がります。
投資の世界でも、シンプルに時間をかけずにやることが大切です。大切な時間を無駄に使わずに最大限のリターンを享受し続けましょう。

貯蓄と投資のシンプルさ

世界共通の投資原則によれば、収入増やし支出を抑えて生活することで得られる余剰金をできるだけ早く投資することが、最も確実にかつ早く資産形成に繋がります。
また同時に、定期的な貯蓄と投資の行動をルーティン化して、自動的に続けることが重要です。

例えば、給与からの天引きによる貯蓄や積立NISAを利用した投資をすることは、今後の資産形成に役立ちます。

真実は物事の多様性や混乱の中ではなく、単純さの中に見出される

アイザック・ニュートン

ニュートンもまた、物理法則を様々な多様性の中から切り離して考えることによって、様々な法則を見つけ出しました。
投資の世界でも、共通していると言えるでしょう。
単純さの中でこそ真実を見出すことができ、正しく健全な投資を続けることができます。

ポートフォリオ構築のシンプルさ

リスクの高い株式投資とより安定した債券投資を組み合わせたバランスの取れた投資ポートフォリオは、いつの時代の金融市場の浮き沈みにおいても通用する最強のポートフォリオと言えるでしょう。

とは言っても、それらのポートフォリオを個別銘柄から作成し管理することは、とてもではないですがシンプルであるとはいいがたいと思います。

そういった中で、インデックスファンドを使用することは、多様なポートフォリオによって分散投資し、低コストに自動的なリバランスを通して投資方針を維持できる点で、最も優れた投資方法であると考えます。

例えば、eMAXIS Slim 全世界株式では、世界数十か国の計3,000銘柄を超えるポートフォリオを単一のファンドを買うことで達成することができます。
全世界の85%の市場の利益を取り逃すことなく、資産形成に繋げることができる利点は本当に大きいものです。

昔では容易にできなかったことも、今では誰でも簡単に資産形成できる土台があることは、恵まれていると思いますし、ぜひ積極的に使っていきたいと思います。

全世界株式・S&P500など、多くの選択肢がありますが、総じていえることはどれも簡単に低コストで分散投資が可能となることです。
資産形成する上で、使えるツールは積極的に活用して、より多くの富を築き上げたいですね。

まとめ：シンプルさは株式投資においても大きなアドバンテージとなる

投資の手法やポートフォリオを単純にすることで多くのメリットがありました。

・投資における維持や管理に必要な時間と労力を削減できる
　⇒もっと人生の中で有意義なことに時間を使うことができます。
・資産の管理で変化があった時（退職や税制改正など）、投資内容をシンプルにすることで対応しやすくなる

単純さは究極の洗練である

レオナルド・ダ・ヴィンチ

難しくすればするほど、やった感は増えるかもしれませんが、
投資方針を見失いやすくなり、長期的に続けることが難しくなります。

インデックスファンドと生活防衛資金の現金預金の2つのみでも十分すぎる分散投資ができます。
目先の利益ではなく、今後数十年間を見通して今、資産形成に励みたいですね！

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成を加速させましょう！

今回は、投資タイミングの話をしようと思います。
多くの方は、投資タイミングに迷う瞬間があると思います。実際私も、もっと下がるかもとか、今は上がっているけど今後は下がるかもなど、躊躇して買うタイミングがどんどん後回しになってしまうことがありました。
そんな悩みを解決する投資タイミングの最適解について解説していきます。

この記事は、投資タイミングについて書いています。
約15分(2500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
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先に答えを言うと、「投資タイミングを計ろうとせず、余裕資金が出来たときにすぐに投資せよ」です。
とはいっても、人間の心理からより良いタイミングを探そうとするものです。今回は市場タイミングを計る効果を踏み込んで説明します。

個人投資家のパフォーマンスを見ていきましょう

個別株を運用する個人投資家の収益

個別株を運用する個人投資家のパフォーマンスを見るときには、THE JOURNAL OF FINANCEに投稿されている学術論文「Trading Is Hazardous to Your Wealth: The Common Stock Investment Performance of Individual Investors」がとても参考になります。

学術研究によると、個別株を保有する個人投資家は頻繁な取引によって多額の投資コストがかかっています。
頻繁な取引を行う投資家の収益率は11.4 %であったのに対して、市場の収益率は17.9 %で、個人投資家全体の平均は16.4 %でした。

これを見るに明らかなように、頻繁に取引を行うほど収益率は落ち、平均的な投資家であっても市場平均に勝てないことが分かります。本来は、投資タイミングをうかがうことで収益を最大化しようと思っているにもかかわらず、実際には収益が上がらないだけでなく、取引の度に売買コストが逆に掛かってしまっていることが分かります。

投資タイミングを計れると自信過剰になればなるほど、逆にパフォーマンスを低下させてしまいます。
投資タイミングを計ることは、富を築く天敵なのです。

投資信託を運用する個人投資家の収益

ジョン・ボーグル氏が執筆した図書「The Little Book of Common Sense Investing」には、投資信託を運用する個人投資家のパフォーマンスの調査結果が書かれています。

それによると、インデックスファンドのリターンが12.3 %に対して、アクティブファンドが10.0 %で、個人投資家のリターンが7.3 %でした。

市場平均を狙うことの優位性とそれだけ市場に入るタイミングを計ることの無意味さが分かると思います。
アクティブファンドでさえ、投資タイミングをうかがうほどパフォーマンスが低くなるのだから、私たち初心者投資家は常に投資の複利効果を淡々と享受するのが正解なのでしょう。

市場のタイミングを完全に計ったらどうでしょうか

「Does Market Timing Work?」では、もし市場のタイミングを完全に把握できるとした場合のそれぞれのタイミングでの収益を調査しています。

結果から言えば、「すぐに投資しなさい」となります。

もちろん最適なタイミングで売買できれば、パフォーマンスがそれだけ上がるのは間違いありませんが、ドルコスト平均法やすぐに投資した場合と大きな差はないと言えそうです。
さらに、最も悪いタイミングで投資をしたとしても、一定のパフォーマンスを上げることができます。

図を見るに、最もよくないのは現金で保有すること。どんなにタイミングが悪くても投資による複利の力は絶大なのです。

投資タイミングを計ろうとする愚かさや、いかに早く投資をして市場の力を利用するのかの大切さについて、理解できたのではないかと思います。

市場の動きを予測できないのが前提

投資収益のカラン周期表は、分散投資の重要性やパフォーマンスを予測することは不可能であることを視覚的に表しています。

投資家の多くは、次値上がりする銘柄を探すことで、結果的にパフォーマンスを大きく損ねていることが分かりました。
事実、周期表を見ても、過去のデータから未来を予測することはできません。

乱雑に並んだポートフォリオと順位が毎年のように入れ替わる様子を見ては、上げ下げを予測することはできなさそうですね。
ニュースでも、日経平均を予測しているジャーナリストがいますが、当たった試しがありません。

だからこそ、「投資できるときに投資すること」が大切なのです。

分散投資の重要性についてまだ読んでいない方は、こちらの記事もぜひご覧ください。

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最後は自身の投資スキルと心との対話をすること

とは言っても、どうしても投資タイミングを計りたくなってくるものです。
それは、論理的な話ではなくて、人間の心理の話です。

株式投資を一貫した投資スタイルで長期的に続けていくために、自分自身に一番合った方法は何かを考えてほしいと思います。

ドルコスト平均法よりもすぐに投資した方が、トータルのパフォーマンスは高くなることが分かりましたが、その差はごくわずかなものです。

「一括投資が良いのか、分散投資が良いのか」至上の命題かもしれませんが、長く続けられるのであれば、どちらでも良いでしょう。

しっかりと自分自身の心と対話して、ぜひ選択してほしいと思います。

まとめ：正解は早期に全額投資だが、心理面で投資タイミングは選択すべし

市場のタイミングを計ることの愚かさを様々な観点から見てきました。

投資タイミングを計れば計るほど、収益性は落ちてしまします。

とは言っても、心理面の問題は必ずしも抗えません。
ぜひ、皆さんに合った方法で投資を続けてもらいたいと思います。

確実に言えれことは、投資しなければ大きな資産形成をすることはできないということです。
これからも、お金の知識を発信していきますので、皆さんで勉強して将来の不安を解消していきましょう！

正解は、「早期に一括投資」すること
ただし、万人にお勧めできるのは、「タイミングも分散投資」すること
一番重要なことは、「複利の力を長い期間活用」することであり、投資の力を長く活用しましょう！

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成を加速させましょう！

今日は、実際に投資する時に悩む投資先についてのお話です。
結論を言えば、長期・分散・低コストに投資できる「インデックスファンド」を選べ！です。
なぜ、インデックスファンドが優秀なのか、結論に至った理由をお話しします。

この記事は、投資先としてインデックスファンドをおすすめする理由について書いています。
約20分(3500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
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何に投資するのかの悩みは多くの方が持っていることでしょう。
今回はそんな問いに一旦の回答を示したいと思います。

インデックス投資とは

インデックス投資とは、特定の金融市場のインデックスの動きを再現することを目的とした投資のことです。
例えば、日経平均と自分のポートフォリオを一致させるように運用させることを言います。

自分で市場平均と同じように立ち回ることはできないので、一般的には、投資信託やETFに投資してくれるファンドに投資します。証券会社には、投資信託商品を数多く取り揃えており、大小さまざまなインデックスファンドがあります。
適切に管理されたインデックスファンドは、低コストで一貫して長期的に投資できる利点を個人投資家が簡単に享受できます。

インデックスファンドの仕組みは大きく2つあります。
①指数の基礎となる現物証券を単純にポートフォリオとすることで達成する方法
　⇒一般的なETFはこの方法で指数を複製しています。
②スワップなどを利用して、物理的に保有することなくETFの動きを模擬する方法
　⇒高度な概念なので理解する必要はありません。

インデックスファンドの仕組みは理解できなくとも
インデックスファンドに投資することで、個人投資家であっても簡単に指数に連動するポートフォリオを所有することができます。

インデックス投資の利点

多くの投資家はインデックスに勝てない

インデックスファンドについて解説してきましたが、なぜインデックス（市場平均）にこだわるのでしょうか。
多くの方は、もっと運用してインデックスに上回る投資成績を出したい！と思うでしょう。
しかし、残念ながら現実、そう上手くはいきません。。。

多くの方は、インデックス（市場平均）を上回る投資成績を出せていない

実際に世界の経済成長率を見てみましょう。
グラフから分かる通り、5 %の年利で毎年成長していることが分かります。

全世界株式の過去の平均利回りは、約 7 %であることから、インデックス指数の妥当性がうかがえると思います。

一方で、プロの方が運用するアクティブファンドであっても、一部年利数十%の投資成績を収めている一方で、インデックスに勝る運用成績を収められているファンドは全体の 10 %程度しかありませんでした。
つまり、プロでさえ多くはインデックスを下回っていることを考えれば、個人の素人はとりあえずインデックスの利回りを取れることの重要さが分かったかと思います。

また、第三回SPIVAアワードプログラムで受賞した「A Case of Index Fund Portfolios」によると、アクティブファンドの中でインデックスファンドに勝てたのは、僅か17.1 %しかありませんでした。また、インデックスに負けたファンドのパフォーマンスは平均で▲1.25 %、勝てたファンドで平均 +0.52％のパフォーマンスしか出せていません。

グラフは、横軸に試行回数、縦軸にインデックスに比べたアクティブファンドの運用成績について示しています。

これを見ても明らかで、多くの投資家はインデックスに勝てていないことが分かります。

投資コストを低く抑えられる

さらに、インデックスが有利なこととして、投資コストが安いことが挙げられます。
インデックスファンドは、積極的に売買運用するよりコスト面で有利であるため、継続的な投資収益による複利の力が高くなります。

実際に投資コストが 1.5 %の場合と 0.15 %の場合で、資産形成にどの程度影響するのか調査した結果です。
40年で1000万円以上、リタイヤ生活の期間から見ると15年以上の差を生みました。

アクティブファドよりインデックスファンドの方が投資信託料が 1 %以上安くなることは珍しくありません。
低コストな資産運用により、多くの富の蓄財に努めましょう！

簡単に投資手法を一貫して継続できる

さらに、インデックスファンドの利点として、投資スタイルが一貫していることが挙げられます。
長期投資をする上で、ファンドが別ファンドに合併されたや、ファンドマネージャーが退職したためにファンドの方針が大きく変わったなど、多くの場合で当初の投資スタイルを維持することはとても難しいです。

インデックスファンドでは、特定のインデックス指数に連動することを目的としているため、投資スタイルが途中でぶれることもなく、何十年も同じ手法で運用を継続できることが期待出来ます。

個人でポートフォリオを管理するのはとても煩雑なものです。
数十年も同じスタイルで同じ手法で簡単に投資を続けられるのは、インデックス投資しかないでしょう。

迷ったら二つののうちどちらかのインデックスファンドを選ぶこと

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称：オルカン と言われているものです。
48か国約3,000銘柄に分散投資でき、全世界の時価総額の85 %をカバーしています。

これ一本あれば、すべてを網羅したポートフォリオを簡単に保有することができます。
それでいて、信託報酬は「0.1144 %」しかありません。隠れコストを含めた実質的なコストでも、0.170 %（2022年度）の成績でした。

低コストに分散投資を簡単に始められる魅力的な投資先ですね。
私も毎月積み立て投資しており、資産形成する上でのコアとなっています。

全世界株式と言っても、すべての国・銘柄を網羅しているわけではありません。
しかし、全世界の時価総額のほとんどを構成しているため、必要十分な分散ができています。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

こちらも人気のあるインデックスファンドです。
上記のオルカンから、アメリカだけを抽出してきたものです。過去30年間で経済成長をアメリカが大きく引っ張っており、時価総額を占める割合が多いことから、より低コストで効率性を上げて運用したい方に人気が出ています。

信託報酬は、オルカンよりさらに低い「0.0968 %」であり、隠れコストを含めた実質的なコストも、0.112 %となっています。

一方で、過去の成績からアメリカのみを選択しているので、本当の分散という意味では劣りますが、運用コストが安いことや今後も世界経済の中心は米国であることが予想できることから資産形成にうってつけです。

投資の神様バフェットも、「資産はS&P500に投資せよ」とお墨付きを頂いています。

優秀なインデックスファンドであることは間違いありませんが、アメリカ一国に集中している点はよく考慮する必要があります。

eMAXIS Slimシリーズと似たファンドとして、eMAXISシリーズがあります。
Slimと名前がないだけで、信託報酬の額が全く異なりますので、購入先が「eMAXIS Slim」となっているか改めて確認してください！

まとめ：投資先はインデックスファンドを選ぶこと

私たちが、手軽で低コストに株式市場全体を購入する最良の方法が、インデックスファンドを利用することです。

インデックスファンドを利用することで、多くの投資家の投資を上回った利回りで長期的に運用できるだけでなく、投資コストも抑えられ、簡単に一貫した投資スタイルを貫くことができます。

おすすめのインデックスファンドととして、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を紹介しました。
事業も投資も早く始めることが大切です。若いうちから資産形成を行い、将来の富を創っていきましょう！

全世界株式やS&P500に連動するインデックスファンドであれば、他のファンドでも可能です。
ただし、ファンドによって投資コストが異なりますので、信託報酬や隠れコストも含めた実質コストを把握してから購入するようにしましょう。

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。

こんにちは。
今日もお金の勉強をして資産形成を加速させましょう！

株式を売買する時、ファンドを維持する時など、様々なところで投資コストがかかっています。購入金額から見れば0.1%程度の違いしかないかもしれませんが、長期投資をする上では、無視できない金額となります。
今回は、投資コストをなるべく抑えることの大切さについて勉強していきます。

この記事は、投資コストについて書いています。
約10分(2500字)で読むことができます。

お金に縛られない自由を求めて資産形成中の20代会社員が自身の経験をもとに、資産形成のノウハウやお金の知識について発信している著者が執筆しています。
　・20代会社員
　・社宅一人暮らし
　・20代1000万円達成
　・積立投資：持株会5万/オルカン10万
　・高配当株や個別株を不定期にスポット買い

何気ないコストも塵も積もれば山となります。
投資コストについても、注意できるように、お金の知識を付けていきましょう。

投資にかかるコストとは

投資コストを抑えることは、小さいながらもとても大切なことです。
特に、ファンドを運用する際のコストは、投資収益から直接引かれ、長期的な収益を食いつぶしてしまいます。

シンプルで簡単に市場全体を購入しようとすると費用が掛かりますが、その費用を管理することで、パフォーマンスを最大化し、投資結果を大幅に向上させることができます。

では実際に、ファンドを購入する際のコストについて見ていきましょう

購入・売却手数料

購入時や売却時にかかる販売手数料です。

低コストで運用されているファンドでは、無料である場合がほとんどです。
購入時もしくは解約時にかかるだけですので、あまり気にしすぎるところではないですが、
ローコストファンドを選択することで、これらの投資コストから逃れることができます。

eMAXIS Slimシリーズのインデックスファンドには、購入時・解約時手数料はかかりません

信託報酬

投資する時に、信託財産から間接的に負担する費用として、信託報酬があります。
投資ポートフォリオを管理・維持するためにはコストがかかり、そのコストは毎日発生します。
総資産に対するパーセンテージで詳記されており、目論見書に必ず記載されています。

ファンドによっては、1%以上の高額なものもあります。
高いからと言って、投資成績が良いとは限りません。インデックスファンドを選ぶ場合は、なるべく信託報酬が安いものを選ぶようにしましょう。

【eMAXIS Slim S&P500】　 信託報酬年率 0.0968 ％
【eMAXIS Slim 全世界株式】信託報酬年率 0.1144 ％

売買手数料（隠れコスト）

上記の信託報酬のほかに、いわゆる目論見書には記載されていない経費があります。
よく隠れコストと言われており、証券の売買手数料や監査費用などがそれにあたります。

売買手数料とは、ファンドがポートフォリオのリバランスをする際に、株式を売買しますがその際に発生する費用です。私たちの目にはできないですが、発生の都度、信託財産から間接的に支払われます。
運用状況によって変化するため、事前にいくらかかるのか示すことはできないのです。

また、監査費用は、ファンドが決算ごとに監査法人から監査を受けますがそれに要する費用として信託財産から間接的に支払われます。これもまた、発生主義で支払われるので目論見書には記載されていません。

これらの隠れコストは、私たちが直接支払うわけではないので気づきにくいですが、コストが支払われるだけ基準価格に影響を及ぼします。

投資する際には、隠れコストも含めて、いくらの投資コストがかかるのか必ず確認して精査しましょう。

eMAXIS Slim 全世界株式の投資コスト

インデックスファンドで人気のあるeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）の投資コストについて見ていきましょう。

購入・売却手数料は、ゼロです。

信託報酬は、年率0.1144%(税込)で、他のファンドと比べても十分安い水準となっています。

隠れコストは、毎年の運用報告書でしか知ることはできません。2021年度の運用報告書の抜粋がこちらとなります。
隠れコストとして、売買委託手数料・有価証券取引税・その他費用を合わせて、0.056 %の運用コストがかかっていました。

信託報酬と併せると、トータルの投資コストは年利 0.170 %であることが分かり、ファンドの実質の投資コストになります。

投資コスト増加の影響

では、投資コストの増加がどのように影響してくるのを考えてみましょう。

仮に、25歳から65歳までの間、月3.75万円を年利4 %で積み立てた後、65歳以降に月20万円を取り崩したものとします。
ここで、投資コストが 1.5 %の場合と 0.15 %の場合を見ていきましょう。

まとめ：

投資には、コストがつきものです。
売買手数料や信託手数料などがあります。また、ファンドには、購入時に通知されない隠れコストと呼ばれるコストもかかってしまいます。

いづれにしても、資産運用する上で「投資コストを最小限に抑える」ことは絶対であり、購入時には気を付ける必要があります。

1%のコスト差であっても、将来にわたって数千万円の差になることもあります。
徹底的にコストを抑えることを意識してほしいと思います

投資先に悩んだらインデックス・ファンドを選びましょう！
コストが安くて分散投資もできる優良ファンドです。
・eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
・eMAXIS Slim 全世界株式（通称：オルカン）

以上、最後までお読みいただきありがとうございました。